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En ce qui concerne la finance décentralisée (DeFi), emprunter et prêter des crypto-monnaies sont devenus des composants essentiels, permettant aux utilisateurs de tirer parti de leurs actifs numériques sans en renoncer à la propriété.
Ce paradigme financier innovant permet aux particuliers et aux institutions d’accéder à la liquidité tout en conservant leurs investissements, ce qui constitue une alternative intéressante aux systèmes bancaires traditionnels. À l’avant-garde de ce mouvement se trouvent des protocoles tels que Aave, Composant, MakerDAO, Alchimix et CRÈME Finance.
AAVE (AAVE)
Il s'agit d'un protocole de financement open source, non dépositaire et décentralisé. Leur seul but est d'être utilisé pour emprunter et prêter de la crypto-monnaie. De plus, les utilisateurs peuvent garder leur crypto avec eux pour des intérêts ou emprunter de la crypto avec un taux d'intérêt ajustable.
Aave Arc est un pool de liquidités créé pour les organisations. De plus, Aave Arc a des exigences KYC pour se conformer à la réglementation, et divers investisseurs institutionnels ont investi dans Aave. Au moment d'écrire ces lignes, Aave a une présence sur Twitter de plus de cinq abonnés 522.8K. Ils ont également une population de la communauté Reddit de plus de 16 15 abonnés, 22 XNUMX abonnés à Telegram et des membres Discord d'environ XNUMX XNUMX.
Composé (COMP)
Avec un composé, les utilisateurs peuvent gagner des intérêts et obtenir un prêt crypto tout en utilisant leurs actifs numériques comme garantie. Compound est une pièce native ERC-20, et c'est aussi la pièce de gouvernance du protocole. COMP a été largement utilisé comme pionnier dans le secteur de la finance décentralisée et a développé une communauté énorme et vivante. COMP compte environ 242 45 abonnés sur Twitter, plus de 19 XNUMX abonnés Reddit et XNUMX XNUMX membres sur sa chaîne Discord.
Principalement en raison de l'interface utilisateur conviviale et de la transparence de la gouvernance de Compound, il est devenu célèbre parmi les utilisateurs. COMP est la sixième plus grande application de finance décentralisée et le troisième plus grand pool de prêts dans l'espace de la finance décentralisée.
FabricantDAO (MKR)
MRK permet aux utilisateurs d'emprunter un stablecoin appelé DAI tout en utilisant leurs avoirs en crypto-monnaie comme garantie. Les détenteurs du jeton MakerDAO sont ceux qui régissent le protocole. Alors que la finance décentralisée continue de croître, MKR est bien placé pour jouer un rôle tangible dans l'espace en donnant aux utilisateurs l'accès à des options de prêt et d'emprunt stabilisées et non centralisées.
MakerDAO compte plus de 240 34 abonnés sur Twitter. En outre, il possède une communauté Reddit avec plus de 7 XNUMX abonnés et XNUMX XNUMX membres sur sa chaîne Discord.
Alchimie (ALCX)
Ceci est une autre vision fascinante de DeFi. Ce protocole prévoit des prêts qui se compensent via des plans générateurs de rendement. ALCX donne aux utilisateurs la possibilité de déposer des jetons qui contractent des prêts contre eux-mêmes dans un rapport de 1:2. Les cryptos sauvegardés sont conservés dans les coffres Yearn pour accumuler les rendements. Les rendements générés sont ensuite utilisés pour compenser les emprunts contractés par les utilisateurs.
ALCX n'est pas très actif sur les réseaux sociaux, car il ne compte que 72.8 10 abonnés sur Twitter, seulement 1.1 XNUMX membres sur sa chaîne Discord et environ XNUMX XNUMX membres sur son subreddit.
CRÈME Finance (CRÈME)
Ce protocole de prêt non centralisé fournit les moyens d'accéder aux services financiers, repoussant les limites de ce que la finance décentralisée peut faire. CREAM fait partie de l'écosystème yearn.finance. Il s'agit également d'un protocole de blockchain open source, et il sert les utilisateurs sur les chaînes intelligentes Ethereum, Polygon, Fantom et Binance. Les utilisateurs d'Ethereum ou de wBTC peuvent enregistrer leur crypto sur le protocole CREAM pour gagner des rendements ; semblable à la façon dont l'argent dans les comptes bancaires traditionnels rapporte des intérêts. Ce protocole compte environ 80.5 329 abonnés sur Twitter, alors qu'ils ne comptent que XNUMX membres sur le subreddit.
Investissements institutionnels décentralisés
La nature très volatile de la crypto-monnaie n'a pas empêché les investisseurs d'investir dans des projets DeFi. Les institutions s'intéressent de plus en plus au DeFi ; par exemple, les banques commencent à investir dans des organisations de garde de crypto-monnaie. De même, la Bank of New York, par exemple, travaille avec Chainalysis pour surveiller et analyser les produits de crypto-monnaie.
Aux investisseurs
Bien que les institutions s'intéressent de plus en plus à DeFi, une plus grande partie de son développement futur dépendra fortement des résultats réglementaires. En juin de l'année dernière, le Forum économique mondial a publié une boîte à outils politique sur la réglementation financière décentralisée. En outre, le TRUST Act des États-Unis pourrait réglementer et accepter le stablecoin dans le cadre du système financier traditionnel.
Les investisseurs qui s'intéressent à l'espace DeFi doivent garder à l'esprit qu'il est encore en phase de développement. Bien que le secteur présente un potentiel de risque énorme, il offre de plus grandes récompenses.
Chacune des plateformes mentionnées ci-dessus propose des mécanismes uniques permettant aux utilisateurs de s'engager dans des prêts et des emprunts de crypto-monnaies. Par exemple, Aave facilite les prêts sur-collatéralisés à l'aide de contrats intelligents, garantissant que les prêteurs sont protégés contre les défauts de paiement en exigeant des emprunteurs qu'ils déposent des garanties supérieures au montant du prêt. De même, Compound permet aux utilisateurs de gagner des intérêts sur leurs avoirs en crypto-monnaies tout en utilisant ces actifs comme garantie pour les prêts.
De plus, MakerDAO introduit un système de stablecoin où les utilisateurs peuvent emprunter du DAI contre leurs actifs cryptographiques, favorisant ainsi la stabilité dans un marché par ailleurs volatil. Alchemix adopte une nouvelle approche en permettant aux utilisateurs de contracter des prêts auto-remboursables grâce à la génération de rendement, tandis que CREAM Finance élargit l'accès aux services financiers à travers plusieurs écosystèmes blockchain.
Alors que l’intérêt institutionnel pour la DeFi augmente, alimenté par le potentiel de rendements élevés et de solutions financières innovantes, le paysage réglementaire jouera un rôle crucial dans l’élaboration de l’avenir des prêts et emprunts de crypto-monnaies. Avec des plateformes comme celles-ci en tête, le potentiel des services financiers décentralisés continue de s’étendre, offrant des opportunités sans précédent aux investisseurs individuels et aux grandes entités financières.
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