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En lo que respecta a las finanzas descentralizadas (DeFi), los préstamos y empréstitos de criptomonedas se han convertido en componentes fundamentales, que permiten a los usuarios aprovechar sus activos digitales sin renunciar a la propiedad.
Este innovador paradigma financiero permite a particulares e instituciones acceder a liquidez sin comprometer sus inversiones, lo que representa una alternativa atractiva a los sistemas bancarios tradicionales. A la vanguardia de este movimiento se encuentran protocolos como Aave , Compound , MakerDAO , Alchemix y CREAM Finance.
AAVE (AAVE)
Este es un protocolo financiero descentralizado, sin custodia y de código abierto. Su único propósito es utilizarlos para pedir prestado y prestar criptomonedas. Además, los usuarios pueden conservar sus criptomonedas a cambio de intereses o prestarlas con una tasa de interés ajustable.
Aave Arc es un fondo de liquidez creado para organizaciones. Además, Aave Arc tiene requisitos KYC para cumplir con las regulaciones y varios inversores institucionales han invertido en Aave. Al momento de escribir este artículo, Aave tiene una presencia en Twitter de más de cinco 522.8 mil seguidores. También tienen una población de comunidad de Reddit de más de 16 suscriptores, 15 seguidores de Telegram y miembros de Discord de aproximadamente 22.
Compuesto (COMP)
Con un compuesto, los usuarios pueden ganar intereses y obtener un préstamo criptográfico mientras utilizan sus activos digitales como garantía. Compound es una moneda nativa ERC-20 y también es la moneda de gobernanza del protocolo. COMP se ha utilizado ampliamente como pionero en el sector financiero descentralizado y ha desarrollado una comunidad enorme y animada. COMP tiene alrededor de 242 seguidores en Twitter, más de 45 suscriptores en Reddit y 19 miembros en su canal Discord.
Principalmente debido a la interfaz de usuario fácil de usar y la transparencia de la gobernanza de Compound, se ha vuelto famoso entre los usuarios. COMP es la sexta aplicación de finanzas descentralizadas más grande y el tercer grupo de préstamos más grande en el espacio de las finanzas descentralizadas.
FabricanteDAO (MKR)
MRK permite a los usuarios pedir prestada una moneda estable llamada DAI mientras utilizan sus tenencias de criptomonedas como garantía. Los poseedores del token MakerDAO son quienes gobiernan el protocolo. A medida que las finanzas descentralizadas siguen creciendo, MKR está bien posicionado para desempeñar un papel tangible en el espacio al brindar a los usuarios acceso a opciones de préstamo y endeudamiento estabilizadas y no centralizadas.
MakerDAO tiene más de 240 seguidores en Twitter. Además, tiene una comunidad Reddit con más de 34 suscriptores y 7 miembros en su canal Discord.
Alquimia (ALCX)
Esta es otra versión fascinante de DeFi. Este protocolo proporciona préstamos que se compensan mediante planes generadores de rendimiento. ALCX brinda a los usuarios la oportunidad de depositar tokens que toman préstamos contra ellos mismos en una proporción de 1:2. Las criptomonedas guardadas se guardan en las bóvedas de Yearn para acumular rendimientos. Los rendimientos generados luego se utilizan para compensar los préstamos que tomaron los usuarios.
ALCX no es tan activo en las redes sociales, ya que solo tiene 72.8 mil seguidores en Twitter, solo 10 mil miembros en su canal Discord y alrededor de 1.1 mil miembros en su subreddit.
CREMA Finanzas (CREMA)
Este protocolo de préstamos no centralizado proporciona los medios para acceder a servicios financieros, superando los límites de lo que pueden hacer las finanzas descentralizadas. CREAM es parte del ecosistema de Yearn.finance. También es un protocolo blockchain de código abierto y sirve a los usuarios de Ethereum, Polygon, Fantom y Binance Smart Chains. Los usuarios con Ethereum o wBTC pueden guardar sus criptomonedas en el protocolo CREAM para obtener rendimientos; similar a cómo el dinero en cuentas bancarias tradicionales genera intereses. Este protocolo tiene alrededor de 80.5 mil seguidores en Twitter, mientras que solo tiene 329 miembros en el subreddit.
Inversiones institucionales descentralizadas
La naturaleza altamente volátil de las criptomonedas no ha impedido que los inversores inviertan en proyectos DeFi. Las instituciones están cada vez más interesadas en DeFi; por ejemplo, los bancos están empezando a invertir en organizaciones de custodia de criptomonedas. Asimismo, el Banco de Nueva York, por ejemplo, está trabajando con Chainalysis para monitorear y analizar productos de criptomonedas.
A los inversores
Aunque las instituciones están cada vez más interesadas en DeFi, gran parte de su desarrollo futuro dependerá en gran medida de los resultados regulatorios. En junio del año pasado, el Foro Económico Mundial publicó un conjunto de herramientas de políticas sobre regulación financiera descentralizada. Además, la Ley TRUST de los Estados Unidos podría regular y aceptar las monedas estables como parte del sistema financiero convencional.
Los inversores que analizan el espacio DeFi deben tener en cuenta que todavía se encuentra en su etapa de desarrollo. Aunque el sector tiene un enorme potencial de riesgo, tiene mayores recompensas.
Cada una de las plataformas mencionadas anteriormente ofrece mecanismos únicos para que los usuarios realicen préstamos y préstamos de criptomonedas. Por ejemplo, Aave facilita préstamos con sobregarantía mediante contratos inteligentes, lo que garantiza que los prestamistas estén protegidos contra los impagos al exigir a los prestatarios que depositen una garantía que exceda el monto del préstamo. De manera similar, Compound permite a los usuarios ganar intereses sobre sus tenencias de criptomonedas mientras utilizan esos activos como garantía para los préstamos.
Además, MakerDAO presenta un sistema de monedas estables en el que los usuarios pueden pedir prestado DAI a cambio de sus criptoactivos, lo que promueve la estabilidad en un mercado que, de otro modo, sería volátil. Alchemix adopta un enfoque novedoso al permitir a los usuarios tomar préstamos que se autopagan mediante la generación de rendimientos, mientras que CREAM Finance amplía el acceso a los servicios financieros en múltiples ecosistemas de cadenas de bloques.
A medida que crece el interés institucional en DeFi, impulsado por el potencial de altos rendimientos y soluciones financieras innovadoras, el panorama regulatorio desempeñará un papel crucial en la configuración del futuro de los préstamos y empréstitos de criptomonedas. Con plataformas como estas a la cabeza, el potencial de los servicios financieros descentralizados continúa expandiéndose, ofreciendo oportunidades sin precedentes tanto para los inversores individuales como para las entidades financieras más grandes.
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